Parece que se hace justicia y al fin llega un golpe para la banca
Mazazo para la banca: pierde el caso de las cláusulas suelo y debe devolverlas de forma retroactiva
La banca española ha recibido un verdadero mazazo por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que ha dictaminado este miércoles que las cantidades indebidamente cobradas por las cláusulas suelo de las hipotecas no solo deben ser devueltas solo desde 2013... sino desde el inicio del contrato hipotecario.
El TJUE, de este modo, resuelve en contra del criterio del abogado general del tribunal Pablo Mengozzi, que avaló el pasado 13 de julio que se aplicase una retroactividad limitada y solo se devolviesen las cantidades injustamente cobradas desde la sentencia del Tribunal Supremo de marzo de 2013. Las cobradas desde que se empezaron a aplicar estas cláusulas, allá por 2009, según el letrado, no debían reintegrarse al cliente.
El alto tribunal español consideró entonces que las cláusulas suelo —que establecen un mínimo de interés para los bancos y que han impedido a muchos clientes de hipotecas variables beneficarse de los efectos de la caída del Euríbor a tasas negativas— eran abusivas porque los contratantes no habían sido informados de sus efectos económicos, pero estimó que su nulidad solo provocaría la devolución de las cantidades cobradas de más a partir de su sentencia.
"La jurisprudencia española que limita en el tiempo los efectos de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo es incompatible con el Derecho de la Unión", afirman ahora desde el TJUE tras dar a conocer su dictamen, que entiende que si una cláusula suelo es abusiva y se anula, no se puede limitar solo al momento posterior al que se pronuncie un tribunal nacional.
Según la justicia europea, limitar la devolución de las cantidades indebidamente daría lugar a "una protección de los consumidores incompleta e insuficiente" porque si un juez ha estimado que esta clásula hipotecaria es abusiva, "debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación en la que se encontraría el consumidor de no haber existido" en el contrato.
Una factura millonaria para la banca
Como el Tribunal entiende que la nulidad de una cláusula debe provocar la "restitución de las ventajas obtenidas indebidamente en detrimento del consumidor", los bancos españoles deberán reembolsar todo el dinero ingresado de más desde el inicio de cada contrato hipotecario. Una factura conjunta para el sector que podría ascender a 7.500 millones de euros, según estimaciones realizadas por el Banco de España.
El BBVA ha cifrado en 1.200 millones de euros el coste extra que le supondría la devolución de lo ingresado de más por las clásulas suelo hasta 2013, mientras que Caixabank prevé tener que provisionar 750 millones y Bankia de 101 millones. Debe tenerse en cuenta, en todo caso, que la devolución no se realizará de forma inmediata y que las entidades podrían provisionar el dinero en sus cuentas para ir reintegrándolo de forma progresiva.
El abogado Paolo Mengozzi había explicado en su informe de julio que aplicar la retroactividad total podría suponer un duro golpe para el sector financiero español, recién salido de un programa de rescate y que sufre en la actualidad el escenario de bajos tipos y de bajos márgenes para su negocio. El letrado lo calificó entonces como "problema de índole macroeconómica".
Pero su preocupación por el sector bancario ni ha sido compartida este miércoles por el TJUE ni lo fue en su momento por la Comisión Europea, que en 2015 también se mostró favorable a la retroactividad total: "No es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de las cantidades que ha pagado el consumidor en aplicación de una cláusula declarada nula desde el origen por defecto de información y transparencia", dijo la Comisión.
El problema de todo esto es como va a reaccionar la banca ahora, aún a así creo que más Mazazo como este vendría bien para que dejaran de actuar como actuan en algunos casos y es que la banca española está muy manchada: casos como este o el de las preferentes, da a entender de que hay mala fe en muchos casos.
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